采访银行，支付宝，央行切断炒币支付环节

针对虚拟货币交易的炒作，监管将进一步扩大。据央行官网6月21日消息，近日，央行就银行和支付机构为虚拟货币交易投机提供服务的问题约谈了部分银行和支付机构。多家机构也回应北京商报记者称，将坚决抵制虚拟货币交易，并继续开展全面查处。

采访

据央行官网6月21日消息，央行相关部门近日发布公告称，银行和支付机构在交易虚拟货币，炒作提供服务的问题，笔者采访了部分银行和支付机构如中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、支付宝（中国）网络科技有限公司等。

央行相关部门指出，虚拟货币交易炒作扰乱正常经济金融秩序，滋生非法跨境资产转移、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵犯财产人民的安全。各银行和支付机构要严格执行《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行和融资风险的公告》等监管规定，认真履行客户身份识别义务。交易、清算、结算等产品或服务。各机构要全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金的支付环节。

此外，央行强调，机构应分析虚拟货币交易投机活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监测模型，切实提高监测识别能力；完善内部工作机制，明确分工。 ，强化责任，确保相关监测和处置措施到位。

金融科技专家苏小睿表示，央行约谈部分机构，全面切断投机资金的支付环节，体现了监管部门对禁止虚拟货币交易的严格态度。在她看来，虚拟货币炒作风险极大，而虚拟货币本身也存在洗钱、恐怖融资等不在监管范围内的潜在风险。随着央行数字人民币项目的不断推进，官方数字货币的发展路径越来越清晰，其他“代币”和“虚拟货币”的发展空间将越来越窄。

宏观分析师周茂华也对北京商报记者表示，监管部门明确禁止金融机构为虚拟货币相关交易提供账户等支持，严厉打击比特币挖矿和交易等，明确禁止虚拟货币猜测。炒作风险、警示市场风险的态度，有助于为虚拟货币市场此前的“疯狂”炒作降温；同时，随着相关措施的落实，国内相关贸易和矿业市场将逐渐萎缩，但不排除部分交易和矿业活动转移至境外。

回应

继央行宣布约谈部分银行和支付机构后，多家机构紧急回应。 6月21日下午，支付宝回应北京商报记者称，将继续对虚拟货币交易进行全面检查和打击，包括加强支付交易风险监控，严禁虚拟货币转账交易；加强异常交易监测，查处可疑支付。风险提示给当事人，并限制收款人的权利。同时，也将加强对商户的管理，严禁虚拟货币商户进入。

此外，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、邮储银行、兴业银行也发布了虚拟货币交易禁令，表示不会开展或参与任何业务与虚拟货币有关的活动，禁止涉及虚拟货币的交易。准入虚拟货币交易客户，加大对客户和资金交易的调查和监控。

在周茂华看来，虚拟货币的剧烈波动和“发财神话”吸引不少投资者投机，但从虚拟货币表现来看，以比特币为代表的虚拟货币波动性与的普通股。数倍的波动，众多杠杆参与者的财富被“一夜之间洗劫一空”；并且难以用传统的基本面和估值方法等进行分析，更像是另类投机产品，不适合普通投资者。在他看来，监管部门出台禁令，银行支付机构全面封杀虚拟货币交易银行卡涉嫌虚拟货币交易，都是为了保护投资者切身利益，维护市场正常秩序。

北京商报记者注意到，在多方严厉打击下，近期币价持续下跌。非小号数据显示，截至6月21日18时53分，比特币价格报32530美元，盘中跌幅4.69%，2019年跌幅20.08%过去 7 天，近 3 个月的跌幅为 43.07%；另外，以太坊最新价格1966.56美元，盘中跌幅6.61%，最近7天跌幅23.89%，跌幅3 2.42% 在过​​去 30 天内。

在周茂华看来，金融机构认真履行客户身份识别义务，切断相关活动，提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务，相当于切断了虚拟货币投机交易资金。渠道，预计后续虚拟货币交易量将大幅下降，虚拟货币价格在没有资金支撑的情况下有望继续下跌。

高压

其实，无论是监管面谈还是机构打压，这次对虚拟货币的打压其实和之前一脉相承。

早在2013年，监管部门就注意到了比特币的风险，发布了一份名为《关于防范比特币风险的通知》的通知；此后，2017年央行等部门联合发布公告，定性表示风险。货币发行和融资是非法的；近年来，北京、上海、深圳等地监管部门不断开展虚拟货币交易整治工作。

对于虚拟货币交易，一位接近监管机构的人士告诉北京商报记者，虚拟货币整治仍保持高压态势。无论公司主体位于中国境内还是境外，只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，都会受到严惩。此外，不仅是发币的企业银行卡涉嫌虚拟货币交易，还包括为境外注册的虚拟代币交易平台提供引流、服务、资金渠道的企业。

在苏小睿看来，机构要彻底断绝炒币资金，一方面要加强开户阶段的认证流程，信息不全或可疑的情况下拒绝开户另一方面，要加大反洗钱事件中途监控，运用科技手段实施穿透式管理。

周茂华认为，为维护法币地位、投资者利益和市场正常秩序，仍需加快补齐监管短板，监管部门和金融机构应形成合力提高监管效率；加大宣传力度，提高投资者对虚拟货币投机风险的防范；同时，可以对我国虚拟货币技术的发展进行深入跟踪研究，加快法定数字货币的研发和推广。

北京商报记者岳品玉刘思宏